Если банк нормально платит по кредитам до момента лишения лицензии, то оставшиеся 7 000 рублей остались неоплаченными, потому что не было возможности узнать, куда их платить. ?
Ответы юристов (1)
Согласно Закону о потребительском кредите, кредитор имеет право требовать возврата кредита после неуплаты в течение шести месяцев. Таким образом, если данный автор не платит по основному долгу более шести месяцев, кредитор все равно имеет право требовать возврата долга. Стоит отметить, что по законодательству Российской Федерации прекращение деятельности банка не влияет на обязательства, вытекающие из кредита, и кредитор имеет право переуступить долг третьему лицу для его взыскания. Если автор не согласен с заявленной суммой, он может обратиться в суд и оспорить свою сумму. В этом случае автору рекомендуется обратиться к юристу для подготовки соответствующих документов и защиты своих прав и интересов в суде.
Для решения данного вопроса Вам необходимо обратиться к юристу и предоставить следующие документы
При наличии всех необходимых документов и участии юриста вы сможете защитить свои интересы и предотвратить незаконные действия со стороны судебных приставов-исполнителей.
Без предоставления всей необходимой информации письменное право не может быть применено для решения этого вопроса. В этом случае необходимы данные о договоре, раскрытие информации о переуступке долга кредитором или заемщиком другой организации, а также другие данные и обстоятельства. В этом случае рекомендуется обратиться за профессиональной помощью к юристу или адвокату.
Задайте вопрос прямо сейчас, и вас увидят сотни экспертов по всей России. Получите первый ответ в течение 15 минут! Юридическая помощь оказывается и оплачивается бесплатно.
Услуги юристов
Консультанты помогут вам в таких случаях:
Услуга может быть полезна в следующих случаях
Когда банку крышка. Как застраховать деньги от банкротства финорганизации
Центральный банк продолжает отзывать лицензии у неликвидных финансовых организаций. В этом году с рынка могут уйти не менее 60 банков. Такая информация содержится в исследовании «Эксперт РА». При этом пять из 50 крупнейших кредитных организаций могут остаться без лицензии из-за недостаточности средств для покрытия кредитных рисков.
Банковский сектор преждевременно считать оздоровленным, так как с 2013 года доля убыточных банков с неэффективными бизнес-моделями выросла с 10 до 25 %. В связи с этим мы ожидаем, что в 2018 году темпы отзыва лицензий ускорятся», — говорится в заявлении организации.
Аналитики не уточняют, какие именно финансовые институты могут покинуть рынок, но отмечают, что эти банки не адаптировались к новой системе мониторинга рисков и не перешли к менее рискованной кредитной политике.
Банковские вклады — самый популярный инвестиционный инструмент среди наших соотечественников. В прошлом году россияне держали на депозитах около 26 триллионов рублей (данные институтов страхования вкладов). Как можно гарантировать свои сбережения в случае получения банковской лицензии? Об этом сообщает aif.ru.
Выбираем только застрахованный вклад
Банковские депозиты снижаются, вместе с основной процентной ставкой центрального банка. С сегодняшнего дня она составляет 7,75%. Если банк предлагает ставку по вкладу выше этого процента, то, во-первых, скорее всего, возникнет проблема с ликвидностью, которую придется решать всеми способами. Во-вторых, что, возможно, более важно, вам придется столкнуться с финансовыми учреждениями, которые не являются членами Системы страхования вкладов (ССВ). Помните: автономным банкам невыгодно торговаться по двузначным процентным ставкам.
Если ваши вклады не будут застрахованы, а банк, которому вы доверяете свои сбережения, лишится разрешения, вы потеряете все свои деньги.
Прежде чем отдать свои сбережения в банк, убедитесь, что он сотрудничает с АСВ. Это можно сделать на официальном сайте организации.
Распределяем сбережения
Можно найти банки-члены АСВ с привлекательными ставками по вкладам. Теперь самое время отправиться в отделение и открыть вклад. Напомним, что в России застраховано до 1,4 миллиона рублей. В эту сумму входят проценты. Иными словами, отдавая деньги в банк, позаботьтесь о том, чтобы к концу срока вклада их размер и начисленные проценты не превысили 1,4 млн рублей. Если сумма превышает страховое вознаграждение, распределите ее между разными банками.
Кстати, если вы идете в банк с солидной суммой, будьте готовы к тому, что заработали ее законным путем. По требованию Центрального банка финансовые учреждения обязаны контролировать все операции на сумму свыше 600 000 рублей. Как правило, справки о доходах банка требуются не на этапе регистрации, а когда клиент приходит за деньгами и процентами. Проверена ли законность дохода? Деньги остаются в банке.
Даже если вам посчастливилось заработать на финансовом учреждении до того, как вы вспомнили о его лицензии, это не значит, что вы сохраните свои деньги. Агенты по страхованию вкладов обращаются к крупным клиентам банков, которые ушли с рынка. Как уже писал «Коммерсантъ», АСВ подало 400 исков об оспаривании клиентов Татфондбанка, Военно-промышленного банка и главы Интехбанка. В чем виноваты вкладчики этих банков? Они забрали свои сбережения из кредитных учреждений, а через несколько дней у них отозвали лицензии. Суды массово забирают части тела, требуя от вкладчиков вернуть деньги в АСВ. АСВ частично возвращает клиентам взысканные средства. Однако максимальная сумма составляет всего 1,4 млн рублей. Кроме того, при более высоких суммах вкладчики САД включаются в «реестр» так называемых «хрестоматийных» вкладчиков. Это означает, что нет никакой гарантии, что оставшиеся средства будут возвращены.
Если, например, банку кажется странным доверять сбережения, он не спешит изымать все деньги, меняя часы работы или ограничивая денежные операции. Если же с кредитной организацией действительно возникли проблемы и у нее ежедневно отзывают лицензию, Aade может подать на вас в суд, чтобы вернуть свои деньги.
Храним договор и платежки
Всегда соблюдайте условия депозитного договора. Если депозит возобновляемый, обязательно документируйте внесение средств на счет. Это необходимо, если у вашего банка отозвана лицензия и вы не включены в реестр АСВ для получения выплат. Это возможно, если финансовое учреждение сняло деньги вкладчика с баланса. Проще говоря, оно переводит средства на счет и, при необходимости, выдает клиенту «липовый» сертификат.
Как защитить банковские системы от хакеров
Среди обывателей бытует мнение, что кредитные организации несут все риски для своих клиентов, но это далеко от реальности. Банки должны брать на себя ответственность за инциденты со своими счетами. В противном случае они безнадежно испортят свою репутацию и потеряют самое главное, что определяет доверие клиентов, а это сегодня — их положение в конкурентной борьбе. Кроме того, нарушение законодательных норм, требований регуляторов и правил международных платежных систем чревато серьезными последствиями, включая крупные штрафы, проблемы с контролем и даже отзыв лицензии.
Какова ситуация в банковском киберпространстве?
К концу 2020 года банковская отрасль станет одним из самых безопасных секторов мировой экономики. Банковская ИТ-инфраструктура отличается высокой степенью зрелости. Кроме того, финансовые учреждения быстро реагируют на инциденты с ЦП.
В то же время наблюдается парадоксальная ситуация. Несмотря на относительно сильную защиту информационных систем, в «обороне» банков появляются трещины. В частности, почти во всех банках есть «великие пользователи». Это бывшие сотрудники или подрядчики, чьи учетные записи не были отключены по уважительной причине.
Серьезной проблемой является и доступ к конфиденциальной информации. Глобальное исследование Varonis, проведенное в конце 2020 года, показало, что в каждом банке в среднем около 1 000 конфиденциальных документов, доступных каждому сотруднику. В то же время счета не защищены должным образом. Более чем в 60 % финансовых учреждений эксперты Varonis обнаружили не менее 500 паролей без срока действия. Это означает, что один и тот же пароль может использоваться десятилетиями. В небольших банках уровень кибербезопасности еще ниже.
В то же время риск кражи данных особенно высок в банковской сфере. По оценкам экспертов, в среднем утечка данных обходится финансовой организации примерно в 5,85 миллиона долларов США. Поэтому банки очень привлекательны для злоумышленников.
Действия хакеров часто нарушают функционирование информационных систем и продолжение бизнес-процессов в организации. Экономические потери от нарушений огромны, страдает и репутация банка. Это неизбежно сказывается на стоимости его акций, что приводит к оттоку клиентов и, как следствие, к новым финансовым потерям.
Кроме того, случаются утечки конфиденциальных данных, используемых мошенниками. Это также может привести к подрыву репутации и финансовым потерям, например, из-за звонков, сделанных от имени службы безопасности.
Угрозы и уязвимости
Угрозы банковским операциям исходят как от внешних злоумышленников, так и от внутренних, которые могут действовать по согласованию с ними. Независимо от того, кто является злоумышленником, хакеры всегда действуют одинаково. Они тайно проникают в информационные системы, захватывают контроль и быстро проводят массовые атаки, пока их не предотвратила система безопасности. Они используют сложные вредоносные программы, такие как троян Qbot.
Вирусы-шифровальщики и другие вредоносные программы, нацеленные на финансовые данные, уже давно стали первостепенной угрозой для отрасли. Угрозы второго сорта — уязвимые места в информационных системах и избыточные права доступа — помогают хакерам реализовать эту угрозу.
По нашим данным, средний сотрудник финансовой службы имеет доступ примерно к 1,1 млн файлов, причем в крупных компаниях эта цифра удваивается. 20 % всех папок в локальной сети открыты для всех внутренних пользователей, а около 39 % организаций имеют более 10 000 старых, но активных учетных записей. Добавьте к этому множество конфиденциальных файлов, доступных всем сотрудникам (число которых может исчисляться тысячами), и сотни или тысячи паролей, срок действия которых никогда не истекает.
Борьбы с мошенничеством недостаточно
На первый взгляд, ситуация с безопасностью не так уж плоха. Банки имеют очень сложные системы мониторинга мошенничества, которые покрывают значительную часть рисков. Сотрудников постоянно обучают не переходить по подозрительным ссылкам. Применяются сложные технологические решения, такие как honeypots, которые являются привлекательными имитационными ловушками для злоумышленников. Однако косвенные риски, приводящие к финансовым потерям, по-прежнему очевидны.
Службы безопасности фокусируются в первую очередь на защите ЦБС (центральной банковской системы) и уделяют мало внимания окружающей среде. А ведь именно здесь кроются уязвимости и данные для разработки успешной атаки.
Логика экспертов по безопасности понятна. Если вся ценная информация хранится в базах данных, их необходимо защищать. С другой стороны, файлы хранилищ регулярно загружаются и могут быть доступны многим пользователям локальной сети или хакерам, взломавшим их учетные записи. В среднем банке сотни взаимосвязанных систем, обменивающихся конфиденциальной информацией.
Эти взаимосвязи являются наиболее уязвимыми точками с точки зрения безопасности. Банки часто не следят за обменом информацией между системами и не применяют поведенческий анализ для выявления необычных действий пользователей. Как показывает практика, злоумышленники успешно проникают в сети и обходят все существующие системы защиты, включая современные средства мошенничества. Результат — массовые утечки конфиденциальных данных и даже завладение средствами со счетов клиентов.
Методы защиты.
Необходимо создать комплексные системы безопасности, чтобы высшему руководству не пришлось объяснять акционерам причины внезапного сокращения банковского капитала. Необходимо использовать организационные и технические методы для защиты не только отдельных систем, но и различных взаимосвязей с учетом существующих сценариев трафика данных.
Во всех банках существует сложная система мониторинга мошенничества, однако на практике банки не используют комплексный подход. Ключевым моментом здесь является мониторинг доступа к конфиденциальным данным, независимо от того, где они хранятся и как перемещаются. Для этого необходимо отслеживать аномалии. Попытки получить доступ к большим объемам данных или авторизации для сервисов, к которым пользователь не обращался в прошлом. Способы применения поведенческого анализа уже давно разработаны, осталось только дополнить ими существующие системы безопасности. Если это будет сделано, атаку можно будет остановить на стадии распознавания и тем самым предотвратить серьезный ущерб.
Банки без лицензии: как избежать проблем и защитить свои средства
Приостановка некоторых финансовых операций — Закон (ст. 11 5-FZ, § 7, п. 14) устанавливает обязанность клиента предоставлять информацию, необходимую для удовлетворения законного требования банка. Соответственно, в течение периода, когда банк получает и обрабатывает ответ клиента, он приостанавливает любые действия, которые считает подозрительными. Это было сделано для того, чтобы помочь частным лицам защитить себя от мошенников. В противном случае, нечетные люди, имеющие счет в RBS, страдают понапрасну.
‘Я хотел открыть незначительный кредит на покупку квартиры в ноябре 2020 года’. Нет. Я физическое лицо. Вы — физическое лицо, и это наличные». Мы встретились с продавцом, договорились об открытии кредита (продавец приехал издалека) и тат-тама. Я предоставил документы, что деньги взяты. Теперь я принесла договор купли-продажи коттеджа и машины. Нет, мы вышлем им чек. Это будет через 10 дней! Правда, через три-четыре дня они вернулись и обнаружили, что открытие аккредитива было разрешено, но моим мужем (мы покупали совместно). Точно так же банку требуется дополнительное время на проверку. Мой муж вышел на пенсию через тот же банк. Все доходы — . Дача, машина — все принадлежит вместе. Гудок. Добрые люди посоветовали ему обратиться в другое отделение «Зеленого». Повторюсь — все документы принесли туда, Малинка говорит «вам не надо, вы же физлицо, как-никак» «нет, говорю, надо — отсканируйте и отправьте на проверку». Через несколько дней я с удивлением узнала, что мужу одобрили, а мне нет. И это в то время, когда квартиры дорожали каждый день. Ради интереса мы отправились в третье отделение «Грина». Ну, там сказали — хоть сейчас открывайте кредитное письмо. Мы отправили запрос — можно! Но продавца с нами не было, он не то чтобы не открывал аккредитив — такова была сделка. Наконец, продавец сообщил нам, что времени нет, и они подняли цену на замену квартиры, поэтому нам придется вернуть разницу в меньшую сумму. Мы не знаем, сколько это будет.
Очень краткое содержание закона 115. Некоторые люди, вероятно, его не читали. Тем, кто не читал, будет интересно узнать, что 100 тонн почтовых денег подлежат обязательному аудиту.
Так происходит и в Сбербанке. У них много людей, приехавших из региона, со множеством отличных идей. И да, 115-ФЗ — очень уникальный закон, и вы скорее пострадаете от простака, чем от террориста.
Отзыв лицензии у банка — чем это грозит вкладчику
Если у банка отзывают лицензию, это не повод для паники.
Согласно статье 38 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», все вклады частных лиц в банках застрахованы.
В соответствии с Федеральным законом от 23. 12. 2003 N 177-ФЗ «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации» страхуются вклады и счета граждан, не осуществляющих коммерческую деятельность, а также расчетные счета индивидуальных предпринимателей. Напомним, что до 2014 года счета индивидуальных предпринимателей не страховались. Соответствующие изменения были внесены в статью 5 Закона «О страховании вкладов», что влечет за собой Федеральный закон от 28. 12. 2013 N 410-ФЗ.
Таким образом, независимо от того, с какой целью гражданин открыл счет (для личных нужд или для компании), его средства застрахованы, и в случае банкротства банка он вправе рассчитывать на возмещение, выплачиваемое страховой организацией АСВ (dia).
Исключением в соответствии со статьей 5 Закона о страховании вкладов являются банковские вклады, в том числе сертификаты и (или) депозитные книжки, в частности, заверенные нотариусом или адвокатом сертификаты и (или) депозитные книжки.
Что делать, если у банка, в котором был открыт вклад, отозвана лицензия?
Как уже говорилось, компенсацию выплачивает государственное агентство по страхованию вкладов. Агентство выплачивает сумму вклада в пределах, установленных законом.
В настоящее время максимальный размер таких выплат не превышает 1,4 млн рублей. Это означает, что вкладчики, чьи вклады в банке не превышают этого порога, вместе с процентами на момент отзыва лицензии получат свой вклад в АСВ в полном объеме. Если сумма вкладов превышает 1,4 миллиона, соответствующая разница может быть получена в рамках отдельной процедуры, предусмотренной законом о банкротстве.
Чтобы полностью защитить сбережения, превышающие 1,4 млн рублей, целесообразно разместить их в разных банках.
Отсюда следует, как получить выплаты от АСВ, если вклады не превышают установленных лимитов.
Первое, что необходимо сделать после того, как организация объявит о начале выплат (примерно через две недели после отзыва авторизации у банка), — это получить паспорт банка (банка-агента), выбранного организацией для заполнения заявления. Для уплаты страховых взносов. Деньги выплачиваются наличными или перечисляются на указанный вами счет (по вкладам для бизнеса выплата производится только путем перечисления на расчетный счет).
Найти отделение банка агента и другую полезную информацию можно на сайте АСВ.
Однако иногда получить от АСВ деньги, застрявшие в обанкротившемся банке, не так просто даже в рамках установленных законом лимитов.
Это связано с тем, что сумма вклада не полностью отражена в обязательствах банка перед вкладчиком. Это может произойти в результате технических ошибок.
В таких случаях необходимо направить заявление в АСВ о расхождении со страховой суммой. АСВ рассмотрит заявление и примет решение о выплате средств в том размере, который фактически находился на банковском счете на момент отзыва лицензии.
Однако гораздо чаще причина отказа связана с тем, что АСВ не признает ваше право на получение страховых выплат в том размере, на который вы рассчитываете, поскольку считает, что регистрация вашего счета была фиктивной и не имела под собой реальности, так как банк был неплатежеспособен, а вклад заменен.
Как правило, это происходит в том случае, если счет был пополнен незадолго до отзыва у банка лицензии. Во многих случаях организация отказывается оплачивать кредитные проводки по счету за последние четыре-шесть месяцев перед закрытием банка. Страховщики вкладов также считают подозрительными банковские операции по расчетам между клиентами банка, когда счет плательщика и счет получателя были открыты в одном и том же «проблемном» банке, а расчеты были открыты незадолго до отзыва лицензии.
АСВ описывает недоверие к указанным банковским операциям, сопровождавшееся тем, что банк уже в то время испытывал серьезные финансовые трудности. Средства не могли быть зачислены, поскольку банк не мог провести платежи из-за недостатка средств на отзывном счете или списания со счета клиента. Иными словами, клиенты банка не могли свободно распоряжаться средствами.
Однако это не совсем верно, поскольку в некоторых случаях корреспондентские счета не используются, а сумма средств на счете не имеет значения (ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О национальной платежной системе»). Тот факт, что записи по банковскому счету были сделаны незадолго до отзыва лицензии на осуществление банковских операций, также не является весомым доказательством подделки. Согласно действующему законодательству, банки не только вправе, но и обязаны исполнять платежные поручения клиентов в пределах имеющихся на счете клиента денежных средств до момента отзыва лицензии у банка Центральным банком РФ (ст. 845, п.) 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если вы получили такой отказ, необходимо обратиться в суд. В этом случае вам необходима профессиональная помощь опытного юриста.
Поскольку такие разбирательства очень сложны в доказывании, вам необходимо сразу же изучить все нюансы ситуации, найти все ошибки (если таковые имеются), обнаружить все слабые места и сформулировать соответствующую правовую позицию. И, конечно, состязательные бумаги должен составлять специалист, который уже знает, какие доводы приведет оппонент в вашем деле, и готов ответить на любые возражения ответчика.
В суде АСВ будет выступать против профессиональных юристов, но без глубокого знания законодательства у вас мало шансов выиграть такое сложное дело.