Вы часто пишете об инвестициях. Я не понимаю, в чем смысл акций. Могу ли я получать доход от акций только в момент продажи?
Если у меня есть депозит, я ежемесячно получаю проценты, которые возвращаются мне в конце периода. Если у меня есть облигация, я получаю доход от купона каждый квартал, а капитал возвращается мне в конце периода. А как насчет акций?
В целом я понимаю ситуацию правильно, но есть и дополнения.
В классическом виде есть два способа выиграть, владея акциями
Чем больше компания выплачивает дивидендов, тем меньше она вкладывает в развитие и рост бизнеса. Это означает, что прирост стоимости ее акций меньше. С другой стороны, развивающиеся предприятия обычно не выплачивают дивиденды. Они вкладывают всю прибыль в развитие своего бизнеса — и цена акций растет вслед за инвестициями.
Можно сказать, что это общий ответ на ваш вопрос, но раз уж мы затронули эту тему, давайте немного углубимся.
Как вы получаете доход от дивидендов?
Публичные компании могут выплачивать своим акционерам дивиденды, пока они прибыльны. Дивиденды измеряются в процентах от цены акции. Если вы покупаете акцию по 100 рублей, а компания выплачивает 10 рублей на акцию, это означает, что доходность составляет 10%.
Компании могут выплачивать дивиденды несколько раз в год, по итогам квартала, полугодия или других периодов. Акции некоторых компаний называют «квазиоблигациями», поскольку акционеры регулярно получают фиксированный дивидендный доход, подобно купонам облигаций.
Важно еще раз уточнить, что с акций удерживается налог в размере 13 %.
Поскольку в T-ZH уже есть подробная статья на эту тему, мы не будем подробно останавливаться на дивидендах.
Как возникает прибыль от изменения цены акции?
Вы купили акцию за 100 рублей, а теперь она стоит 200. Это не значит, что вы заработали 100 рублей. Потому что сейчас эта прибыль на бумаге.
Реальную прибыль вы получаете только тогда, когда продаете акции. В момент продажи вы должны заплатить налог — 13% от прибыли. Как и в случае с дивидендами, этот налог удерживает брокер.
Очень важно учитывать это при оценке возможной доходности. А теперь самое интересное.
Как избежать уплаты налога на прибыль
В России есть два законных способа избежать уплаты 13%-ного налога на прибыль от изменения курсовой стоимости акций.
Открыть отдельный инвестиционный счет с дисконтом типа B. На такой ИИС можно положить до 1 млн рублей в год, но вся прибыль не облагается налогом. Основное требование — не закрывать ИИС, а выводить деньги с него в течение трех лет. Я написал статью «Что такое ИИС? Как его выиграть», в которой я писал о том, как выбрать тип скидки для вашего ИИС.
Владейте акциями не менее трех лет. В этом случае нет ограничений на максимальное количество акций, которые вы можете купить. За каждый год владения акциями вы можете избавиться от 3 миллионов рублей прибыли в виде налогов. Если вы владеете акциями в течение трех лет, вы можете избавиться от 9 миллионов рублей прибыли; если вы владеете акциями в течение пяти лет, вы можете избавиться от 15 миллионов рублей; если вы владеете акциями в течение шести лет, вы можете избавиться от 10 миллионов рублей.
Например, я купил акции компании в 2015 году и решил продать их только через три года, начиная с 2018 года. За три года я освободил от налога на прибыль 9 млн рублей. Если прибыль от продажи акций меньше 9 млн рублей, налог платить не нужно. Если прибыль превышает 9 млн (для всех), вы платите 13% со всей суммы, превышающей 9 млн.
Подробнее о налоговых льготах можно узнать на сайте Московской биржи.
Наши акции предлагают два способа получения дохода — дивиденды и увеличение стоимости акций. Кроме того, они позволяют государству не платить 13%-ный налог на прибыль от увеличения стоимости этих акций. На мой взгляд, эти два фактора делают вложения в акции очень привлекательными для частных инвесторов.
Если у вас есть вопросы о личных финансах, правах, законодательстве, здоровье или образовании, вы можете написать. На самые интересные вопросы отвечают эксперты журнала.
Закрываем ИИС без распродажи портфеля. Выводим акции на обычный брокерский счет. Пошаговая инструкция
Я ввел свой личный шкаф, и счет исчез, как будто его и не было. От него не осталось и следа. Закрыт.
Резюме
Таким образом, весь процесс закрытия IIS занял 30 календарных дней, а фактически акции были переведены через шесть дней. Нет ничего удивительно сложного и непонятного в процессе закрытия ИИС, когда право собственности переходит к обычной брокерской компании. По крайней мере, на фондовой бирже «Открытие».
И если вы долгосрочный инвестор, для которого важно максимальное снижение налогообложения, и у которого истек трехлетний срок владения ИИС, то вам обязательно стоит рассмотреть вариант закрытия индивидуального инвестиционного счета путем вывода обыкновенных акций и счета ценных бумаг. Ведь если сегодня у вас есть фишка со скользящими ИИС и ЛДВ, то завтра Центральный банк может закрыть эту лавочку.
Надеюсь, вы найдете этот пост полезным. По крайней мере, когда я интересовался этим вопросом, я не смог найти ни одного руководства о том, как это сделать. Приходилось концентрироваться на кусочках информации.
Примерно через месяц после закрытия Poetry IIS я открыл новый. Мне нравится эта среда и преимущества, которые она дает, особенно по сравнению с обычными брокерскими счетами. И пока государство предоставляет нам такие возможности, я не вижу причин отказываться.
О своих личных финансах и о том, как я стараюсь их сохранить и приумножить, я рассказываю в блоге автора. Вдруг кому-то будет интересно:)
Я не понимаю: если переводишь акции из ИИС на фондовый рынок, то не надо платить 13% за LDW, но при закрытии ИИС надо было брать 13% и тем самым компенсировать убыток. Пожалуйста, объясните это.
(Пояснение) Прибыль бывает бумажная (открытая позиция) и фактическая (закрытая позиция). Итак. У меня была реальная прибыль по закрытым позициям, но мой брокер должен был удержать 13% налога на ИИС. Делайте это на 100%. Избежать этого невозможно. Теперь посмотрите, если вы продадите титул и закроете IIS, вы превратите бумажную прибыль в реальную. Ее придется снова заплатить в виде налога на закрытие. Кроме того, если вы переводите титулы из IIS в BS, вы не превращаете бумажную прибыль в реальную. Затем эти переданные ценные бумаги находятся на фондовом рынке более трех лет с момента покупки, продайте их и освободите от налога LDV. (Я ясно выразился?) Если нет, пожалуйста, спросите.