Подборка наиболее важных документов по вопросам взыскания долгов с поручителей, например, правовые механизмы, формы, статьи, советы экспертов.
Формы документов
Судебная практика
Статьи, комментарии и ответы на вопросы
Нормативные акты
30. 11. 1994 N 51-ФЗ (ред. от 08. 08. 2024) «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)».1 Заемщик отвечает при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств, обеспеченных поручителем. Весь кредитор, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Правовые ресурсы
117292, Москва, ул. Кржижановского, 6 (головной офис)
Как избежать начала взыскания с поручителя по кредиту: правовые аспекты и судебная практика
Если я буду должна ему еще 35 000 рублей, то смогу обезопасить себя от претензий поручителя после погашения кредита, но ему нужно 170 000 рублей и суд не рассматривает оплату без печати банка, которую я уже оплатила. Полная сумма? Учитывая, что поручитель начал взыскивать с меня и его работодатель перечислял 50% от моей зарплаты по данным, можно ли подать в суд на поручителя о взыскании излишней суммы?
Ответы юристов (1)
В данном случае, если Вы выплатили всю сумму долга по кредиту поручителю и имеете доказательства превышения суммы, Вы можете обратиться в суд с заявлением о взыскании излишне выплаченной суммы. Однако для этого следует учесть, что срок исковой давности по взысканию суммы задолженности составляет три года с момента, когда вы были уведомлены или должны были быть уведомлены.
Для решения данного вопроса необходимы следующие документы: 1. заявление о частичной выплате заработной платы поручителю, направленное работодателю 2. копия электронного платежа, распечатанного работодателем с банковского счета клиента и относящегося к кредитному договору. 3. судебное решение, вынесенное в 2014 году по данному делу; и 4. документы, подтверждающие факт полной выплаты долга поручителю.
Чтобы подать заявление на взыскание по судебному решению, необходимо детально обсудить ситуацию с юристом. В этом случае, если со стороны поручителя была нарушена процедура взыскания долга и он получил от вас сумму, превышающую его долг перед банком, вы можете подать иск о частичном возврате долга. В этом случае следует учитывать ограничения.
Задайте свой вопрос прямо сейчас. Вас увидят сотни экспертов по всей России. Получите первый ответ уже через 15 минут! Юридическая помощь оказывается и оплачивается бесплатно.
Услуги юристов
Консультация может помочь в случае депортации.
Спорный срок: когда кредитор может требовать деньги с поручителя должника
Предприятие не смогло выплатить кредит и «скатилось» в банкротство. Руководитель компании выступал поручителем по кредиту, и банк предъявил к ней претензии. Однако руководитель компании утверждал, что кредитная организация опоздала, так как не уложилась в годичный срок для предъявления подобных требований. Стороны разошлись во мнениях относительно даты, которую следует исчислять. Дело дошло до Верховного суда.
С какой даты следует исчислять срок исковой давности, чтобы кредитор мог предъявить иск о банкротстве поручителя должника? Когда вводится процедура наблюдения или когда компания-банкрот уже находится в процессе банкротства? По мнению Фарруха Саримсокова, юриста АБ «Линия права», однозначного ответа на этот вопрос для судебной практики нет. Он опирается на акт Арбитражного суда Московской области от 6 февраля 2014 г. А40-85353/2010 и решение А57-23400/2015 12-го АПК от 10 октября 2016 г. 12-й АПК постановил, что требование о поручительстве может быть предъявлено только после возбуждения дела о банкротстве. A12H AAK посчитал целесообразным требовать деньги от поручителя даже во время наблюдения. Анна Кампанова стала заложницей этой ситуации.
Кредит.
В 2013 году Алмазэргиэнбанк предоставил «ПК-Финанс» миллионы долларов сроком на три года (сумма была выведена из оборота). Поручителем по договору выступила директор компании Кабанова. Стороны не указали в договоре конкретный срок действия гарантии, отметив, что он истекает после погашения всех обязательств должника.
В связи с банкротством в 2015 году компания не смогла полностью погасить кредит (дело А56-4226/2015). Сначала определением от 22 апреля 2015 года Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградского округа ввел в отношении «ПК-Финанс» процедуру наблюдения. 15 июня 2015 года банк обратился в Арбитражный суд с заявлением о включении всех долгов компании в реестр кредиторов. 12 октября того же года банк признал компанию банкротом и несостоятельной. После этого в августе 2016 года кредитная организация приняла решение о взыскании задолженности компании перед поручителями.
Как это считается.
Однако ответчик не согласился с таким требованием и заявил, что поручительство директора уже прекратилось. Кабанова отметила, что в договоре поручительства не был определен конкретный срок. Поэтому, пояснила Кабанова, обязательство ответчика прекращается, если кредитор «не предъявит требования по гарантии в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства» (пункт 6 статьи 367 Гражданского кодекса РФ). По ее мнению, годичный срок следует исчислять с даты введения судом процедуры наблюдения в отношении «ПК-Финанс». Это означает, что она закончилась в апреле 2016 года и с ответчиками были расторгнуты договоры.
Однако Якутский суд не согласился с таким исчислением. Евгений Лукин пояснил, что по закону срок должен исчисляться с 12 октября 2015 года, когда компания была признана банкротом (п. 1 ст. 126 Закона об отмене (банкротстве). С этой даты отсчитывается 12 месяцев (дело 2-12098/2016~(rev. w-11546/2016). Апелляционный суд согласился с таким выводом мирового суда Якутска и оставил его решение без изменения (дело № 33-5908/2016).
Где вы были раньше?
Каванова дошла до Верховного суда с жалобой на более низкий уровень поведения. На слушание в Верховном суде 8 августа 2017 года он явился лично и продолжил утверждать, что «срок подачи претензий банка закончился 22 апреля 2016 года». Он вновь утверждал, что отсчет года следует вести с момента введения в компании процедуры надзора.
Екатерина Маврева, представлявшая банк, коротко призвала отклонить жалобу Каванова. Однако больше всего вопросов у судейской «тройки» вызвала именно заявительница.
— Почему между введением процедуры «наблюдения» и введением процедуры банкротства нельзя было потребовать деньги с ответчиков? — спросил президентский судья Сергей Асташов.
— Как вы знаете, у банка была устная договоренность с Кампановой о том, что она поможет погасить этот долг. Но она не успела этого сделать, поэтому дело дошло до суда очень поздно», — пояснил Маврива.
— А когда компания в последний раз платила по кредиту? — спросил судья Сергей Романовский.
— В декабре 2014 года, — ответил представитель истца.
— Тогда почему вы сразу не поговорили с поручителем? — спросил Романовский.
— Мы исходили из того, что если бы мы обратились за деньгами до банкротства, они бы нам отказали», — ответила Мавлеева.
Верховный суд выбрал свою дату
Выслушав все аргументы сторон, трое судей вошли в зал и через несколько минут огласили свои решения. Они отменили апелляцию и направили дело на новое рассмотрение в Верховный суд Республики Якутия.
В обосновании своего решения судьи Верховного суда отметили, что задолженность компании по ежемесячным платежам возникла в январе 2015 года. Поручительство Судебного совета перед кредитором возникает, когда заемщик не в состоянии выплатить даже часть долга.
Поэтому срок объявления требований к поручителю следует исчислять с 15 июня 2015 года. Именно на эту дату банк обращается в Арбитражный суд с заявлением о включении общей задолженности компании в реестр кредиторов, постановил Высший арбитраж. Кредитные реестры. Таким образом, кредитная организация не уложилась в установленный законом срок, и нижестоящий суд должен отклонить иск.
Эксперт Право.ru: «Суд низшей инстанции прав
Однако еще до рассмотрения дела в Верховном суде эксперты издания не сомневались, что Верховный суд утвердит решение нижестоящей инстанции. По словам юриста S&B Алены Бачинской, основной правовой вопрос в этом споре касается толкования части III статьи 63 Кодекса о банкротстве («Результаты рассмотрения арбитражным судом дел о введении наблюдения»). Эксперты отмечают, что данная норма содержит положение, согласно которому срок исполнения обязательств должника, возникших до возбуждения дела о банкротстве, считается уже прошедшим, когда вводится процедура наблюдения. Однако юристы отмечают, что в данной норме есть преюдиция, согласно которой такое правило применяется только для целей участия в процессе банкротства. Поэтому на договоры поручительства это правило не распространяется, говорит Бачинская. Ковалев, Тугуши, партнер, юрист компании «Партнеры». Роман Крылов добавляет, что пункт 48 общего постановления Верховного суда от 12 июля 2012 года по конкретному вопросу разрешения споров, связанных с поручительствами, подтверждается абзацем 42 пункта 48.
AB A2. Мария Сидорова, руководитель практики компании «Адвокаты», соглашается с коллегами и поясняет, что у нее по-прежнему нет уверенности в том, что в будущем компания будет признана банкротом после введения процедуры наблюдения. Закон все еще предусматривает такие процедуры, как финансовое оздоровление и внешнее управление, напоминает юрист. Пока предприятие находится в процедуре наблюдения, оно не теряет своей правоспособности. Сидорова подчеркивает, что сделки могут заключаться как с генеральным директором, так и с должностными лицами компании, продолжающими исполнять свои обязанности.
Когда поручитель может не платить за должника
Поручительства — единственный способ получить крупную сумму кредита. Используются не только обычными людьми, но и организациями. В большинстве случаев поручителей уведомляют об их участии в получении кредита, что является простой стандартной процедурой. Однако ежегодно в России проходят тысячи судебных заседаний, в ходе которых поручителю, а не заемщику, приходится выплачивать свои долги, проценты и даже издержки.
ТОП-5 неожиданностей для поручителей на суде
Мало кто читает Гражданский кодекс, прежде чем помочь другу получить кредит, но там все прописано.
Как поручителю защититься от суда и приставов
Таким образом, поручитель становится крепостным. Если законом не определено иное, поручители освобождаются от своих обязательств только после полной выплаты кредита, поэтому нет смысла давать поручительство, если нет денег. Однако есть несколько способов обезопасить себя, не отказывая заемщику в его требованиях.
Заемщик не платит, пришла повестка: что делать?
Представьте, что ситуация начинает развиваться по худшему сценарию. Вы выступаете поручителем, а человек теряет работу и получает телефонный звонок. Самое худшее, что вы можете сделать, — это выбросить повестку и сделать вид, что ничего не происходит. Решения о том, кто будет платить, принимаются без вас — и не в вашу пользу. Слушайте, отвечайте на вопросы и защищайте свои права. Если судья решит, что вы — самый ведомый человек в этом деле, сделайте это:
Помните: если поручитель возвращает долг банку, то с него требуют поручительство заемщика, а также могут потребовать, чтобы должник вернул деньги, выданные ему через суд и мирового судью.
Поручился за юрлицо? Подожди год — и можешь не платить
Если вам «посчастливилось» стать поручителем организации (юридического лица), а не соседа банка, у вас есть возможность вообще не платить по чужому долгу. Когда простой человек перестает платить по кредиту, банк практически сразу подает на него в суд. А когда долг появляется у крупной компании, банк зачастую предпочитает подождать. В таких случаях действуют условия статьи 367.6 Гражданского кодекса РФ «Претензии поручителей». Если заемщик перестал платить, а банк в течение года не потребовал денег с поручителя, последний освобождается от своих обязательств.
Обычно банки начинают судиться с «законными» должниками только тогда, когда те выступают против процесса банкротства. Сначала вводится наблюдение. Оно длится до шести месяцев, после чего происходит процесс банкротства, в результате которого кредитная организация получает свои деньги обратно. Если активов компании недостаточно, начинается судебное разбирательство с поручителем.
Проблема в том, что процесс банкротства может занять несколько лет. Кроме того, он может привести к финансовому оздоровлению должника. Практика подсказывает, что требование поручителя должно быть подготовлено сразу же после объявления о банкротстве. Это связано с тем, что в этот момент кредитный фонд будет возвращен для возмещения. Если упустить этот момент, суд может принять решение о прекращении ответственности поручителя, а банку следует дождаться завершения банкротства.
Как отобрать личное имущество у поручителя по займам
Многие клиенты бывают немного шокированы, когда узнают, что сделка может быть отменена в течение 10 лет с момента оформления. А поручитель по кредиту, например, может лишиться имущества, которое скрывал все это время.
В отличие от вас, наш любимый читатель, они просто еще не знакомы с особенностями законодательства о банкротстве. Зато они уже знают, как «разворачиваются» сделки за месяц, полгода, 12 месяцев или три года до банкротства, и вполне могут предположить, что законодатель на этом не остановится.
Справедливости ради стоит отметить, что чем дальше сделка от момента банкротства, тем больше усилий требуется для ее разрушения. Сделки, которые предшествуют банкротству на десятилетие, не являются исключением. Чтобы пояснить, как это происходит на самом деле, рассмотрим конкретный случай, когда физическое лицо заранее спрятало личные активы.
Безнадежный долг
История с поручительством Коноваловой Тальяны могла бы закончиться 30 мая 2011 года. В этот чудесный солнечный день был проигран последний суд по взысканию 2, 3 миллиона рублей. И с этого момента Тальяна начала активно готовиться к исполнительному процессу и начала прятать свои личные активы.
В течение нескольких дней — 1 июня 2011 года — она перепродала бытовую технику, мебель и все остальное домашнее имущество своей дочери. Сделка была оформлена в виде договора дарения. Одновременно с этим были изъяты имущество и денежные средства.
Как и планировалось, перенесенная процедура исполнения не сработала. Кредиторы ничего не нашли и остались без денег.
Принятие закона о банкротстве
К несчастью Тальяны, через четыре года вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Кредиторы получили новый инструмент для взыскания долгов, которым не воспользовались.
21 октября 2015 года Тюменский арбитражный суд обратился к кредиторам с заявлением о банкротстве Коноваловой. Через год синдикат банкротов подал несколько исков об отмене сделки, чтобы вывести активы «Тарьяны».
Поскольку с момента заключения сделки (июнь 2011 года) до принятия ее судом по делам о банкротстве (2 октября 015 года) прошло более четырех лет, конкурсный синдикат не мог применить некоторые правила, предусмотренные статьями 61.2 и 61.3 Кодекса о банкротстве. Поскольку трехлетний срок исковой давности давно истек. С другой стороны, статьи 10 и 168 Гражданского кодекса РФ абсолютно подходили под поведение должника.
В чем суть?
По сути, статьи 10 и 168 Гражданского кодекса РФ устанавливают, что сделки, совершенные вследствие злоупотребления правом, являются недействительными.
Оспаривание сделок
Исходя из вышесказанного, позиция синдиката несостоятельности была простой и логичной. Мобильное имущество было продано в пользу связанных лиц, в данном случае дочери. Сделка была совершена при наличии судебного права на взыскание 23 миллионов рублей. Должник получил дарственную и, соответственно, денег за имущество не получил.
Все эти действия были направлены не на фактическую передачу такой информации, а на причинение вреда кредитору путем уклонения от погашения долга. Это означало, что заемщик злоупотребил своими правами, сделка была признана недействительной и все имущество должно быть выведено.
Методы защиты
Юристы «Тальяны» пытались защищаться. Однако их действия были настолько иррациональны, что их можно было объяснить только отсутствием времени на чтение Кодекса о банкротстве.
Например, они пытались сделать все наоборот — пожертвовать и на этом основании прекратить судебное разбирательство. Однако, составляя такой план, они не учли, что банкротство считается поражением в правах и что они не могут покупать и продавать имущество и принимать подарки. Только банкрот имеет право действовать от своего имени в таких сделках.
Разумеется, такие «талантливые» аргументы обвиняемой были сразу же отвергнуты судом как надуманные (сделанные лишь для показухи).
Срок давности 3 года
В свою защиту адвокаты г-жи Талианы не забыли упомянуть самый важный аргумент, касающийся пропуска срока исковой давности.
По их мнению, срок исковой давности составляет три года с момента совершения сделки. А поскольку этот срок закончился в июне 2014 года, сделка не оспаривается.
Здесь кроется главная ошибка, о которой забывают большинство должников и покупателей недвижимости. Срок исковой давности действительно составляет три года, но срок исковой давности начинает течь с момента, когда лицо, оспаривающее сделку, узнало о ней, а не с момента совершения сделки. Он мог знать о нарушении своих прав. И это принципиальный момент.
Логично, что арбитражный управляющий (лицо, возражающее против сделки) не мог знать о нарушении прав кредитора до того, как он был назначен в рамках дела о банкротстве. И вся судебная практика исходит из этого предположения. Таким образом, с момента начала производства по делу о несостоятельности должно пройти три года. Это справедливо для общих дел. В частных случаях срок необходимо изменить, так как получатель может доказать, что получил информацию о существовании сделки гораздо позже.
Так произошло в деле Коноваловой Тальяны. Конкурсный управляющий принесла письмо, из которого узнала о сделке дарения имущества 13 июля 2016 года, а значит, срок исковой давности истекал бы в 2019 году.
Откуда 10 лет?
Мы пришли к выводу, что сделка еще может быть эффективно оспорена по истечении какого-то времени. И чтобы хоть как-то ограничить этот срок, законодатель предусмотрел, что в любом случае срок для нарушения сделки не должен превышать 10 лет с момента передачи. Таким образом, если вы неграмотны и выводите свое имущество, у вас есть всего десять лет на переживания и страхи (а не три года, как сказал юрист).
Результаты
Как вы уже поняли, суд согласился с доводами конкурсного управляющего и признал недействительными все сделки Коноваровой Тальяны. Это и дарение недвижимости, и продажа парковочных мест, и передача денег несовершеннолетним детям. Все обращения в высшие инстанции не изменили ситуацию.
Чтобы скачать судебные документы по этому делу, оставьте свой e-mail здесь.