Для всех жителей нашей страны заем с помощью государства был выгоден и в нашей стране. Тысячи россиян смогли приобрести с их помощью жилье по низким ставкам. Однако с конца 2024 года условия изменились, и самые популярные государственные программы были закрыты. Это не означает, что ипотека с низким процентом исчезла совсем. Государства решили предложить адресную поддержку некоторым группам граждан.
В статье разбираемся, кто может воспользоваться льготной ипотекой в 2024 году.
Господдержка ипотеки, что это
Государственные кредиты — это займы банкам на покупку недвижимости под более низкую годовую процентную ставку, чем рыночная. Разницу покрывает государство, помогая гражданам приобрести недвижимость по выгодным процентным ставкам.
С 1 июля 2024 года закрываются «все» программы по ипотеке под 8% или льготной ипотеке. На первом этапе казначейство увеличило объем первого транша до 30 %, сократило общую сумму кредитов и закрыло их совсем. В настоящее время нет информации о каких-либо обновлениях.
Доступные программы льготной ипотеки в Пермском крае
Как и в большинстве других областей, с 1 июля стали доступны общие ипотечные кредиты, разрешенные по ставке 8 %. Доступны три самые популярные программы: семейная, подраздел «Информатика» и военная. Рассмотрим каждую из них подробнее.
Для семей с детьми
Условия договора: 6%, льготная ипотека выдается в зоне PERM для семей с детьми. Выдается на покупку квартиры в новостройке, жилья на вторичном рынке, строительство собственного дома или покупку готового жилья на территории.
Первоначальный взнос должен быть равен 20%. Кроме того, сумма, доступная для льготной ипотеки в ПЭМ, равна 6 млн рублей.
Что предлагают банки: программа работает с большинством банков. Терминология может отличаться, поэтому стоит обратиться в отделение или уточнить информацию на сайте с помощью компьютера.
Как изменилась программа: государственная программа «Семейная помощь» была запущена в 2018 году. Изначально заемщикам были доступны низкопроцентные кредиты на покупку жилплощади в новостройке или дома. Также предлагалось рефинансировать существующие ипотечные кредиты по льготным ставкам. Данная льгота была доступна людям, в семьях которых в период с 2018 по 2022 год появился второй или последующий ребенок. Максимальные суммы ипотеки были следующими.
Как и в случае с действующей льготной ипотекой, закрытой с 1 июля, кредит разрешалось выдавать семьям при условии оплаты 20 % стоимости жилья.
Льготная ипотека продлевалась дважды — в марте 2023 года и в июле 2024 года. Первоначальные лимиты были увеличены до 12 и 6 миллионов.
Уже в 2019 году процентные ставки в размере 6% начали действовать на протяжении всего срока кредитования. С этого года программа позволила людям покупать жилье на вторичном рынке.
С 2020-21 года платежи были снижены до 15 %. Кредит теперь доступен семьям с детьми-инвалидами. В рамках программы были закрыты ипотечные кредиты на строительство домов и покупку земли. Затем программа стала доступна всем, у кого родился ребенок после 1 января 2018 года.
Программа ипотечного кредитования была продлена с 2021 года до лета 2023 года: в 2022 году правительство включило в список претендентов семьи с двумя детьми в возрасте до 18 лет. Авансовые платежи увеличились с 15 до 20 %.
Планы на будущее: в соответствии с новыми условиями государственная поддержка назначается семьям с детьми до шести лет или с инвалидностью. Для остальных казначейство планирует увеличить процент до 12 %. Однако точной информации об этих изменениях пока нет.
Правительство также обсуждает отмену пособий для тех, кто зарабатывает более 500 000 евро в месяц, поскольку они зарабатывают достаточно, чтобы оплачивать рыночную цену кредита.
Других обсуждений семейной ипотеки в правительстве на данный момент нет. Самая популярная и выгодная ипотека перестает действовать после июля 2024 года, поэтому руководство страны принимает эту программу.
Ипотека для программистов
Условия договора: в соответствии с условиями льготной ипотеки, кредиты выдаются по ставке 5 % годовых и авансу 20 %. Максимальная сумма в других районах с миллионным населением составляет 18 млн руб. В небольших населенных пунктах максимальная сумма кредита составляет 9 миллионов рублей.
Банковская выдача: кредит по удостоверению личности в 2024 году можно оформить в самых популярных банках, таких как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ. При подаче заявки обязательно уточните условия договора, так как в разных финансовых учреждениях они могут отличаться. Также вы можете воспользоваться калькулятором на сайте.
Как изменилась программа: Программа стартовала в мае второго года. Правительство было заинтересовано в сохранении разработчиков и других ИТ-специалистов. С этой целью были созданы благоприятные условия для приобретения ими собственного жилья. Изначально первый взнос составлял 15 %, но в сентябре 2011 года он увеличился до 20 %3 .
Кредиты предоставляются только специалистам, работающим в аккредитованных ИТ-компаниях. Возраст заемщиков изначально составлял от 22 до 45 лет. Требуемая заработная плата:
Если сотрудник увольняется, он теряет более низкую процентную ставку по кредиту.
Возрастное ограничение было продлено до 2023 года. В настоящее время кредит могут получить люди в возрасте от 18 до 50 лет. Сумма была снижена до 120 000 и 70 000 соответственно. При этом в Москве лимит остался прежним — 150 000 рублей. Позже, в том же году, требования по зарплате были исключены для специалистов с возрастом менее 35 лет.
Сегодня минимально необходимый срок работы в компании на время погашения кредита составляет пять лет. После увольнения низкая процентная ставка сохраняется еще в течение шести месяцев.
Эта программа особенно важна в свете отмены с июля крупных льготных ипотечных кредитов. Все больше людей переобучаются и выбирают новую профессию в IT-секторе. Низкопроцентные кредиты также являются источником стимула, особенно для молодого поколения.
Что планируется в будущем: официально срок действия низких процентных ставок для специалистов в области информационных технологий истекает в конце 2024 года, но о его прекращении пока не говорят. Однако министр финансов ранее заявлял, что правительство планирует прекратить все несемейные программы. Все это — доступная информация.
В заключении
Общая льготная ипотека была отменена, но правительство продлило поддержку программ для семей с детьми, военных и специалистов в области компьютерных наук. Для тех, кто соответствует этим критериям, банки предлагают кредиты на выгодных условиях и с низкими процентными ставками.
Пока можно быть уверенным, что все программы обязательно продолжатся до конца года. Подавая заявку на кредит, всегда обращайтесь в несколько банков. Это позволит вам сравнить условия и выбрать наиболее выгодный вариант.
Где дают ипотеку от 4,9% и что для этого нужно. Обзор банков Перми, часть 2
Мы продолжаем информировать вас о льготных условиях ипотеки, на которые имеют право жители Прикамья. Ипотека с государственной поддержкой продлена до июля 2021 года. Воспользоваться ею можно для приобретения квартиры в строящемся или сданном жилье. Главное, чтобы они были приобретены у производителя.
Формальные условия такой ипотеки: сумма кредита до 6 млн рублей, процентная ставка от 6,5 %, аванс 15 %, срок кредита до 20 лет.
Однако банки имеют право улучшать эти условия. Также, например, предлагается много семейных ипотечных кредитов. При этом процентная ставка может достигать 2 %.
В первом выпуске мы уже рассказывали об условиях, предлагаемых Райффайзенбанком, Альфа-Банком и банком «Открытие». В этом документе мы рассказываем о трех банках, представленных в Перми.
Начинаем со Сбербанка
С начала года в Пермском крае Сбербанк выдал более 14 000 ипотечных кредитов. Это на треть больше, чем год назад. В денежном выражении их сумма составляет 22 млрд рублей, что на 55 % больше, чем за январь-сентябрь прошлого года.
Банковские эксперты отмечают, что больше всего ипотечных кредитов было выдано в сентябре — более 2,5 000.
— Жители Пармского района могут получить ипотеку по рекордно низким ставкам — от 0,1% в первый год, — рассказали 59. ru в Сбербанке. — Такие уникальные условия могут предложить подрядчики, участвующие в программах субсидирования ипотеки. Некоторые застройщики также могут предложить скидки на ипотеку до 4 %. Процентная ставка по программе «Ипотека для семей с детьми» на период строительства также может составлять не менее 0,7 %.
В Сбербанке условия по ипотеке с государственной поддержкой следующие.
4. обычные ставки по ипотеке по государственным программам для семей с детьми — от 7%. Кроме того, если у застройщика есть счет в Сбербанке, то ставка по ипотеке для покупателей квартир в этих домах начинается от 0,7 %.
Ставки также могут быть снижены при использовании дополнительных сервисов и услуг Сбербанка.
Процентная ставка зависит от использования дополнительных услуг и сервисов.
Если квартира приобретается на вторичном рынке, минимальная ставка составляет 7,3%. Для работающих клиентов Сбербанка первоначальная ставка составляет 10 %.
— С начала этого года действует новая форма взаимодействия Сбербанка и пенсионного фонда при использовании материнского капитала, — рассказали в банке. — Банк сам отправляет и получает необходимую информацию от клиента.
Сделки по новостройкам могут быть оформлены в течение одного дня, по вторичному жилью — в течение 30 недель.
Какие условия предлагает ВТБ?
— «За 10 месяцев 2020 года ВТБ выдал в Пермском крае более 6,8 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 12,3 млрд рублей, — рассказал 59. ru Владимир Стрельников, управляющий ВТБ в Пермском крае. — Это на 40% больше, чем за аналогичный период прошлого года, как по объему, так и по количеству. Кроме того, это уже на 5% больше, чем продажи ипотеки ВТБ в Прикамье за весь 2019 год». Спрос на ипотеку в Перми в этом году стабильно высокий, каждый месяц превышая аналогичный показатель прошлого года.
Так, в сентябре жители Прикамья получили ипотечных кредитов на 1,5 млрд рублей, в октябре — на 1,6 млрд рублей.
— Эти месяцы являются рекордными для банка по ипотечному кредитованию не только в 2020 году, но и за всю историю работы ВТБ в Прикамье», — признаются в банке. — Осенью спрос на ипотеку в регионе достиг максимального уровня. Это объясняется рядом факторов. Низкие процентные ставки за всю историю ипотечного кредитования, влияние льготных государственных программ, большое количество ипотечных кредитов в первые годы года. Кроме того, ипотека стала доступнее, поскольку банки и другие участники рынка постоянно совершенствуют свои услуги, переводят многие процессы в цифровой формат и упрощают сам процесс сделки. Кроме того, осень и декабрь традиционно являются пиковыми периодами для рынка недвижимости.